CAPITULO 1. INTRODUCCIÓN AL ESTUDIO DE LA MACROECONOMÍA.
La economía es una ciencia que estudia el comportamiento humano como una relación con los recursos escasos que son empleados para la satisfacción de las necesidades de los hombres en sociedad a través de la producción, distribución y consumo de los bienes y/o servicios.
La ciencia se puede definir como el conjunto sistemático de conocimientos sobre la realidad observable y cuya información se obtiene mediante el método científico derivado de un proceso de investigación.
Ciencia económica es la que estudia como los recursos escasos son empleados para la satisfacción de las necesidades de los hombres en sociedad, desde sus operaciones esenciales de producción, distribución, circulación y consumo de los bienes y servicios.
La economía procede de las voces griegas OIKOS, que quiere decir CASA y NOMOS, que quiere decir ADMINISTRACIÓN.
ADMINISTRACIÓN DE LA CASA.
El análisis da la economía puede realizarse desde dos puntos de vista diferentes que son: de la microeconomía y de la macroeconomía, los cuales son complementarios entre sí.
El pensamiento microeconómico es esencialmente analítico; para él un conocimiento minucioso y exacto de todos los elementos que integran la economía. En cambio el pensamiento macroeconómico toma en consideración los elementos de la economía en su conjunto, cuando se analiza cómo afectan los cambios en determinadas variables a todos los agentes globalmente.
DIFERENCIAS ENTRE MACRO Y MICROECONOMÍA.
A nivel microeconómico se analiza cómo crece la producción y como se afectan los precios de una empresa o de una industria, mientras que a nivel macroeconómico se analiza cómo afectan los precios de toda la economía, como crece la producción del país en su conjunto.
1.1 CONCEPTO DE MACROECONOMÍA.
MACROECONOMÍA es el conjunto de los grandes agregados económicos, se ocupa del estudio de la conducta de la economía en su conjunto y de las medidas que afectan a las variables como: inversión, salarios, precios, dinero, presupuestos, etc.
La macroeconomía se nutre de del vasto conjunto de los datos que se recopilan en la mayoría de los países para lograr explicar las tendencias globales de la economía. Estos datos corresponden a las cuentas nacionales que registran los niveles agregados de producción, exportaciones, ahorro, consumo, inversión entre otros.
El objetivo de la economía.
El propósito de la economía es bosquejar un proyecto de prosperidad para los individuos para la sociedad. Para ello se hace el análisis a soluciones de eficiencia en la producción, distribución, oferta y la demanda de bienes y servicios.
1.2 CAMPO DE ACCIÓN DE LA ECONOMÍA.
En una sociedad moderna y compleja se presenta la necesidad de separar áreas de especialización de la economía para lograr su objetivo como: economía de mercado, economía agrícola, economía industrial, entre otras.
1.3 CONCEPTO DE PRODUCTO INTERNO BRUTO (PIB).
Para calcular el volumen producido se utilizan valores monetarios como medida homogénea, estos valores se determinan multiplicando los precios que imperan en el mercado de cada uno de los bienes y servicios elaborados por la cantidad producida.
CONCEPTO DE INTERNO Y DE NACIONAL.
En la economía de un país se da origen a los conceptos de interno y de nacional, pues las relaciones con el exterior vienen a incidir sobre esta ultima ( el pago de los factores de la producción , motivo por el cual la diferencia entre ambos conceptos se da por las relaciones con el exterior, pero únicamente considerando el pago de los factores productivos ( remuneraciones netas a los factores del exterior )y no la corriente de bienes, establecida por el saldo de la balanza comercial.
PRODUCTO INTERNO BRUTO.
(GEOGRAFICO O TERRITORIAL) se define como “la suma monetaria calculada a los precios de mercado de todos los bienes y servicios de demanda final producidos por una sociedad dentro de su territorio, en un periodo determinado, generalmente un año”.
PROBLEMAS QUE PRESENTA EL CÁLCULO DEL PIB.
Como la economía no siempre es formal y presenta condiciones como la economía subterránea, informal o negra, es difícil hacer un cálculo exacto del PIB, ya no se puede medir con exactitud.
1.4 CONCEPTO DE PRODUCTO NACIONAL BRUTO (PNB).
Bruto, consiste en todo lo que se produzca debe ser consumido de inmediato, de esta forma no aparecen las depreciaciones y se mantiene el equilibrio.
La depreciación es una partida financiera que se debe sustraer de las utilidades de las empresas para que al final de la vida de un bien de capital se restituya por otro, con el fin de mantener el estatus en la capacidad de producción.
Cuando en el cómputo del producto se incluyen estas partidas para depreciación, el concepto tomara características de bruto, de lo contrario el concepto será neto.
EL PRODUCTO NACIONAL BRUTO.
Cuantifica la producción del PIB, pero tomando en consideración las relaciones del exterior, relaciones no comerciales (importaciones, exportaciones) ni de capital (prestamos del exterior), sino los pagos que reciben los factores productivos del exterior (remuneraciones netas a los factores del exterior y por otro lado pueden salir ingresos por nacionales que radican en el exterior y por otro lado pueden salir ingresos recibidos por extranjeros que radican en el país).
Por lo tanto el PNB es igual al valor total a precios de mercado del flujo de bienes y servicios de demanda final disponibles durante un periodo determinado (un año), pero tomando en consideración las relaciones con el exterior.
PNB=ingresos + depreciaciones + impuestos indirectos – subsidios.
1.5 CONCEPTO DE PRODUCTO NACIONAL NETO.
1.6 CONCEPTO DE INGRESO NACIONAL.
El ingreso nacional es la suma de todas las remuneraciones a los factores de la producción como: sueldos, salarios, intereses, rentas, impuestos, dividendos y ganancias no distribuidas, originados en la producción de bienes y servicios de un país en un periodo que generalmente es de un año.
CONCEPTOS DE PRECIOS DE MERCADO Y A COSTO DE FACTORES.
El gobierno a través de su intervención en la actividad económica vía imposición (impuestos indirectos que se cargan al consumidor), y los subsidios (incentivo financiero que otorga el gobierno a los empresarios para acelerar la inversión y el proceso de producción), rompe el equilibrio entre el precio que impera en el mercado de un bien y los pagos a los factores productivos que afectivamente intervinieron en su elaboración; es decir, sin impuestos indirectos, sin subsidios se tiene que son iguales la corriente financiera y la corriente real.
Cuando se analiza la economía en equilibrio, la corriente real debe ser igual a la corriente financiera, o sea que el valor del producto generado por la sociedad (bienes y servicios de demanda final) se identifican con el monto de los ingresos recibidos por los dueños de los factores productivos por su participación en el fenómeno de producción, destinándose estos ingresos a adquirir en el mercado esos bienes de demanda final.
SUPUESTO EN LOS CUALES EL PRODUCTO E INGRESOS NACIONALES SE IDENTIFICAN.
A efecto de que se entienda la igualdad entre producto e ingreso, consideremos en forma simplificada que dentro de la actividad económica únicamente existen dos entidades o sujetos económicos (empresas y consumidores) que realizan transacciones, y que la economía se encuentra divida en dos tipos de mercado: el de factores o servicios y el de bienes y servicios.
| EMPRESA |
| FAMILIAS |
Bienes y servicios de demanda final
Los factores de la producción, las unidades de decisión económica, los flujos (real y monetario). Como se observa, las dos corrientes son idénticas pero para que exista esta igualdad es indispensable que se den los tres supuestos siguientes:
· Que todo lo que se produzca se consuma en el periodo considerado; o sea, que la duración de los bienes de capital no exceda de un año (lo que implica que no aparezca el termino contable de las depreciaciones).
· Que el gobierno no intervenga en la actividad económica y que por lo tanto no exista ningún tipo de impuestos.
· Que se trate de una economía cerrada (que no intervengan el sector interno).
1.7 CONCEPTO DE BALANZA DE PAGOS.
BALANZA DE PAGOS es la cuenta donde se registran en términos monetarios las transacciones comerciales y financieras de un país con respecto del resto del mundo en un periodo determinado, generalmente un año.
La mejor parte de los pagos y cobros se deben a los bienes y servicios proporcionados por los ciudadanos de un país a los de otro; algunos pagos representan transferencias “sin correspondencia”, tales coma las donaciones y préstamos.
El déficit o el superávit en la balanza de pagos global pueden durar indefinidamente a causa de que no existe ningún país que posea unas reservas indefinidamente grandes, el superávit de un país implica el déficit de otros países.
DEFICIT: es el faltante para que los ingresos se equilibren con los egresos. Cuando existen perdidas en lugar de ganancias.
CAPITULO 2. LOS SECTORES DE LA ECONOMÍA MEXICANA Y SU PARTICIPACIÓN EN LA CONTABILIDAD NACIONAL.
2.1CONCEPTO DEL SECTOR ECONÓMICO.
Sector económico es el sistema económico de producción de un país que se encuentra integrado por el volumen de producción de todas las actividades económicas que se realizan en el. Además existe una interrelación entre los tres sectores de la economía llamadas interrelaciones intersectoriales.
La economía actualmente se encuentra dividida en tres sectores como son: primario o agropecuario; el secundario o de transformación, y el terciario o de servicios.
2.2 SECTORES ECONÓMICOS: AGROPECUARIO, INDUSTRIAL Y DE SERVICIOS.
| Sector agropecuario. |
| Sector industrial. |
| Sector de servicios. |
Durante el proceso productivo se desarrollan las relaciones técnicas de producción que son la forma en que se combinan los diferentes factores de la producción que dependen del grado de técnica alcanzado por una sociedad en un momento determinando; y de la habilidad empresarial que se aplique en una unidad económica dada.
2.3 LOS SECTORES SOCIALES DE LA ECONOMÍA.
Público: compuesto por gobiernos federal, estatales, municipales y organismos públicos.
Privado: compuesto por empresas privadas, particulares y familiares.
Externo: compuesto por las empresas organismos públicos y privados extranjeros.
2.4 LOS SECTORES DE LA ECONOMÍA Y SU PARTICIPACIÓN EN LA CONTABILIDAD NACIONAL.
CONTABILIDAD NACIONAL.
Es el registro ordenado y sistematizado de todas las transacciones económicas que se realizan en las actividades de un país.
La contabilidad nacional ayuda a describir las relaciones entre variables macroeconómicas fundamentales como: producción, ingresos y gastos, su relación con otras variables como: salario, empleo, consumo, etc.
CUENTAS NACIONALES.
Las cuentas nacionales se definen como el conjunto de tablas económico sociales que registran las transacciones comerciales y financieras entre los diferentes sectores económicos de un país, así como con el resto del mundo en un tiempo determinado (un año generalmente).
CUENTAS PRINCIPALES.
La naturaleza y el número de cuentas que debe comprender el sistema contable dependen de los propósitos que se persiguen y del modelo conceptual del proceso económico que se sustenta.
La medición de la actividad económica se da cuantificando las transacciones económicas que se realizan dentro de un país apoyándose en las cuentas nacionales.
CUENTA DE PRODUCTO E INGRESO NACIONAL.
Esta cuenta permite conocer la producción global de un país durante un periodo determinado (generalmente un año). Se integra por la producción empresarial privada, gubernamental, externa y mixta que se realiza dentro del país. Además permite conocer el ingreso de los diferentes sectores sociales que participan en la producción y el destino del mismo.
MATRIZ INSUMO PRODUCTO.
Este modelo es u cuadro de doble entrada y constituye un registro de todas las transacciones efectuadas en la economía, en cuyas filas (horizontales) se encuentra la distribución de la producción (ventas) de cada sector; en cambio, en las columnas (verticales) quedan indicados los insumos (compras) de cada sector.
Las sumas totales en ambos sentidos deberán coincidir, puesto que las ventas de un sector determinado constituyen las compras por otro sector.
LA BALANZA DE PAGOS.
La balanza de pagos es la cuenta donde se registran en términos monetarios las transacciones comerciales y financieras de un país con el resto del mundo, en un periodo determinado (generalmente un año) muestran los pagos de los residentes a sus extranjeros, debido a las transacciones internacionales, registran fenómenos como el comercio internacional, la inversión extranjera directa, la deuda externa, entre otros.
La balanza de pagos registra dos grandes cuentas: cuenta corriente o balanza comercial y la balanza de capital además de dos renglones mas que se pueden utilizar según el criterio del gobierno: las reservas internacionales que muestran el monto de la liquidez o grado de solvencia de un país, está constituido por oro y todos los medios de pago con los que liquida sus saldos y que puede usarse para equilibrar las dos cuentas anteriores. El otro renglón es el de errores y omisiones, que incluye todo aquello difícil de explicar.
CUENTA DE FLUJOS.
Son los que consolidan las corrientes de financiamiento de las diferentes entidades económicas. Muestran el movimiento de dinero entre estas entidades.
Esta cuenta nos muestra las fuentes y los usos de recursos de las familias, el origen y el destino de las corrientes de los ahorros y el lugar de las inversiones (Balboa).
CUENTA DE RIQUEZA NACIONAL Y BALANCE NACIONAL.
Cuenta que registra la situación financiera y económica de un país, se utiliza la técnica contable de la partida doble.
Donde:
· El activo lo componen los bienes reales o financieros propiedad de la nación.
· El pasivo lo componen todas las obligaciones o deuda del país con el exterior.
· La diferencia entre el pasivo y el activo, representa el capital nacional y la reserva del país.
2.5 MÉTODOS PARA DETERMINAR LA PRODUCCIÓN, EL INGRESO Y EL GASTO.
Para lograr un conocimiento profundo de una economía determinada, existe una medida fundamental que refleja el nivel de actividad económica en un tiempo determinado, y esta es el agregado de bienes y servicios que es el producto nacional.
MÉTODO DEL INGRESO.
Se suman todos los ingresos generados en el proceso productivo de un país en un año (a costo de factores).
MÉTODO DEL GASTO.
Se incluyen todos los gastos en bienes y servicios de demanda final que realiza una sociedad en un periodo determinado.
Se incluye lo siguiente:
· Consumo final del gobierno.
· Consumo final privado.
· Variación con existencias
· Exportaciones de bienes y servicios
· (menos) importaciones de bienes y servicios
MÉTODO DE LA PRODUCCIÓN.
El método de la producción consiste en sumar monetariamente la producción de un año en todas las ramas productivas de un país (por empresas), con el mismo supuesto sobre el número de empresas.
CAPÍTULO 3. PARTICIPACIÓN DE LAS UNIDADES ECONÓMICAS EN LA CONTABILIDAD NACIONAL.
3.1 FLUJO DE LA ECONOMÍA.
La economía es dinámica y cuenta con una estructura en la que los recursos se mueven constantemente de un sector a otro, en donde las políticas gubernamentales, así como los objetivos de las empresas, deben estar de acuerdo para mantener un cierto equilibrio en el flujo de los recursos.
Las materias primas, los artículos semiacabados y los productos finales que recorren continuamente el sistema, constituyen una corriente de bienes a la que se le denomina flujo real, mientras que el flujo nominal lo constituyen los ingresos y gastos.
El flujo de la economía se puede presentar desde los puntos de vista:
a) De una economía cerrada.
b) De una economía abierta.
La economía cerrada se da cuando las actividades que se desarrollan internamente en un país cubren las necesidades de la población y aquí intervienen las familias, las empresas y el gobierno.
La economía abierta es aquella en donde existe una interrelación con el sector externo de un país y también está constituido por familias, empresas y estado.
En su acción económica, las personas de la sociedad reciben el nombre de agentes económicos.
Los principales agentes económicos de la sociedad son: empresas, familias, gobierno y sector externo.
FAMILIAS.
La familia, considerada la célula fundamental de la sociedad, desde el punto de vista económico, tiene la función de realizar actividades como: comprar, vender, consumir, de acuerdo a sus preferencias y se les denomina entes sociales de consumo.
EMPRESA.
La empresa es una organización económica que integra a los factores de la producción con el fin de producir bienes y/o servicios para la sociedad y está integrada en una unidad productora que se conoce como aparato productivo.
GOBIERNO.
El agente economico denominado Gobierno es el grupo de individuos organizados jurídicamente para lograr la armonía social, y en el aspecto economico es la representación política que regula la economía (relación entre familias y empresas), y tiene las siguientes funciones:
· Regulador en las actividades económicas.
· Actúa como productor y consumidor.
· Restituye el ingreso que le dan las familias y empresas.
SECTOR EXTERNO.
El sector externo se compone de las familias, de las empresas y los gobiernos de otros países con los que se realizan transacciones de bienes, de servicios o de capitales. De esta manera estamos hablando de exportaciones e importaciones, que se definen de la siguiente manera:
· Importaciones: son las entradas a un país de bienes y/o servicios elaborados en el extranjero.
· Exportaciones: son las salidas de bienes y/o servicios producidos en un país, hacia el exterior.
GRUPOS DE PRESIÓN.
Existen diferentes grupos en la sociedad, que aun cuando forman parte de uno de los agentes económicos antes mencionados, se organizan con el fin de obtener o conservar determinados beneficios de acuerdo con los intereses de sus integrantes, por medio de la presión a la sociedad o a uno de los agentes económicos descritos anteriormente.
3.2 REPRESENTACIÓN GRÁFICA DE LA PARTICIPACIÓN DE LAS UNIDADES ECONÓMICAS Y SU ANÁLISIS EN LOS FLUJOS.
Los factores de la producción, las unidades de decisión económica, los actores de la economía, los flujos (real y monetario), el mercado, el dinero, la tecnología, son los elementos que interactúan en un todo que es el sistema económico.
El sistema economico capitalista consiste en un proceso que realizan las unidades productoras (individuos, familias, empresas y las agencias gubernamentales) independientemente del sector economico al que pertenezcan y da por resultado esa corriente de bienes y servicios que dirigida a los consumidores se intercambia por dinero en el mercado.
Ese dinero representa una parte de los ingresos que estos consumidores, actuando como factores de la producción, recibieron en forma de rentas, salarios, intereses, dividendos, utilidades, etc. Y vuelve a los productores como pago por los bienes y servicios adquiridos.
El sistema de equilibrio keynesiano se da cuando el ahorro se iguala con la inversión (S = I), esto se obtiene con una sustitución matemática con ambas decisiones o equilibrios (familias y empresas).
ECONOMÍA CERRADA CON AHORRO Y SIN GOBIERNO.
ADMINISTRACION DEL AHORRO.
Aquí las familias al percibir un ingreso también tienen gastos de consumo con los que satisfacen sus necesidades. Cuando el ingreso supera al gasto, la diferencia se destina al ahorro en el banco, institución intermediario que forma parte del sistema financiero mexicano.
El banco capta el ahorro de las familias y lo destina a la inversión a través de las empresas, que devuelven este crédito a la institución financiera de manera incrementada (debido al monto de los intereses).
ECONOMÍA CERRADA CON AHORRO Y CON GOBIERNO.
El papel atribuido al estado en los países en desarrollo es la principal razón de la expansión de las actividades publica, lo que se proyecta en el establecimiento y mantenimiento de la base operativa del sistema, que engloba: medios de transporte y comunicaciones, servicios de energía, agua potable, alcantarillado, etc.
La actividad económica del estado se da en dos niveles: el del gasto y el de los ingresos.
El gasto publico se divide en dos rubros, una parte para los gastos de gobierno propiamente dichos (presupuestos a las diferentes secretarias y niveles de gobierno como son el federal, estatal y municipal); por otro lado la política fiscal que marca los lineamientos fiscales a las empresas, de esta manera las empresas pagaran sus impuestos respectivos y tendrán el mismo destino que los impuestos de las familias, los cuales se devolverán a la comunidad en forma de servicios públicos.
ECONOMÍA ABIERTA.
Cuando se abre la economía para introducir el sector externo, parte de lo que se consume proviene del exterior (importaciones), y parte de lo que se produce tiene por destino el exterior (exportaciones), puede decidirse que básicamente en esta economía siempre se dará el equilibrio.
Lo que se exporta está en función del aparato productivo interno y depende de la evolución de la evolución de la demanda externa, lo que se importa está en función de las necesidades cambiantes dictadas por la evolución interna, lo que quiere decir que las importaciones acompañan a las transformaciones que se dan en la fisonomía del aparato productivo.
CAPÍTULO 4: EL DINERO Y LA INFLACIÓN.
4.1 ANTECEDENTES.
A través de la historia han sido utilizados como dinero o moneda algunos bienes según la relación con la organización económica predominante como las pieles en algunas tribus, posteriormente los bueyes y carneros. Entre los agricultores fue el trigo, la cebada, la avena, entre otros.
La selección del metal como equivalente general, responde a los siguientes principios:
· Que el valor de uso de la mercancía referida sea general (reconocido por todos).
· Que tenga superioridad e importancia relativa con respecto a los demás objetos.
4.2 CONCEPTO DE DINERO.
El dinero es cualquier mercancía que se acepta generalmente como un medio de pago de bienes y servicios.
Aristóteles: define a la moneda y al dinero indistintamente como una mercancía aceptada en cambio de bienes económicos.
Profesor Nogaro. Dice que la moneda es un objeto comúnmente aceptado en los cambios, con la mira al cambio y posteriormente por mercancía.
Teoría convencional. Dice que el dinero es el resultado del acuerdo o convenio entre los hombres, esto dio paso a la teoría estatal del dinero (G.F.Knapp) dice que el estado ha creado al dinero.
Para los marxistas el dinero es una mercancía que es equivalente general de todas las demás mercancías y que desempeñan varias funciones derivadas de su carácter de mercancía.
Teoría objetiva: el dinero es una mercancía cuya función primordial consiste en ser equivalente general, expresión de valor de las restantes mercancías.
Se observa que el dinero surge en el proceso de desarrollo del propio cambio y de las formas de valor y que el proceso social ha hecho que una mercancía especifica funja como dinero en su función de equivalente general.
Se sabe que el dinero surgió en el proceso de cambio y de las formas de valor. Por lo tanto la esencia del dinero está representada en las formas de valor.
a) Forma simple del valor
Para Marx la forma simple del valor es la relación de valor de una mercancía con otra mercancía concreta y distinta, cualquiera que ella sea.
b) Forma desarrollada o total del valor
Es la forma de expresar el valor relativo de una mercancía en otras muchas, la más destacada característica de una y otra es la forma simple, donde el valor de la mercancía se expresa en múltiples bienes.
c) Forma general del valor
Toda clase de mercancías manifiesta sus valores en una sola mercancía que funge como equivalente general. Se simplifica el proceso y solo una mercancía tiene el papal de representar al valor.
Cuando aparece una sola mercancía a cuya “forma natural se incorpore socialmente la forma de equivalente” a tal mercancía se le considera como mercancía dinero la forma de valor, forma dinero.
d) Forma simple del valor
Aquí el equivalente general se sustituye por el oro o cualquier otro metal precioso, a esta forma se le denomina “forma precio”
PROPIEDADES O CARACTERÍSTICAS DEL DINERO.
· Fácil movilidad
· Valor intrínseco
· Durabilidad
· Homogeneidad cualitativa
· Divisibilidad cuantitativa
El oro y la plata antes de ser dinero fungieron como mercancía y posteriormente como equivalente general.
El dinero es un proceso necesario del proceso de cambio y amplia la aparente sencilla operación del trueque en dos operaciones complementarias la compra y la venta y que es más sencilla de realizar que el propio trueque.
4.3 IMPORTANCIA DEL DINERO EN LA MEDICION DE LOS ELEMENTOS MACROECONOMICOS.
El dinero juega un papel fundamental en todas las economías modernas; sin dinero la vida económica sería muy incómoda, hasta ahora se ha considerado una economía de producción y un activo financiero.
Como todos los activos financieros, el dinero confiere poder sobre los recursos, con una característica especial: se utiliza para transacciones comerciales.
4.4 FUNCIONES DE LA MERCANCÍA DINERO EN UNA ECONOMÍA DE MERCADO.
Para Adam Smith. “La economía de mercado es el sistema mediante el cual la cantidad de recursos disponibles (bienes y servicios producidos) se asignan de acuerdo con las fuerzas de la oferta y la demanda de precios competitivos”.
FUNCIONES DEL DINERO.
Las funciones del dinero surgen de la esencia del mismo, o sea, del intercambio o de la circulación y son las siguientes:
· Medida de valor
· Patrón de precios
· Acumulación y atesoramiento
· Medio de circulación y cambio
· Medio de pagos diferidos
· Dinero mundial
FUNCIONES GENÉRICA
COMO MEDIDA DE VALORES Y PATRÓN DE PRECIOS.
Como medida de valores es una función directamente relacionada con la esencia misma del dinero; cualitativamente por el desgaste de trabajo humano, cuantitativamente por la cantidad de trabajo contenida en la mercancía dinero. El dinero es medida de valores, como representación social del trabajo humano. (Carácter social).
Como patrón de precios. Actúa como un precio fijo y determinado de metal (carácter técnico).
El precio es el nombre monetario del trabajo social realizado en las mercancías o, lo que es lo mismo, el nombre monetario de su valor.
MEDIO DE CIRCULACIÓN Y CAMBIO.
El dinero, en su papel de equivalente desempeña las funciones de su medio de circulación, por lo que su “movimiento como medio de circulación no es en realidad, más que el movimiento formal de las propias mercancías”.
El proceso de cambio tiene dos fases: transformación de las mercancías en dinero y nueva transformación de este en mercancías o sea “ventas o cambio de mercancías por dinero, compras o cambio del dinero por la mercancía”. “vender para comprar”.
OTRAS FUNCIONES DEL DINERO.
El dinero de acumulación y atesoramiento se da cuando el ciclo M-D-M es descontinuado, cuando se vende no por comprar, sino para remplazar la forma dinero, el poseedor de mercancías fosiliza la moneda convirtiéndola en tesoro al inmovilizar el oro y la planta bajo la forma de unidad metálica acuñada.
Como medio de pagos (diferidos y a crédito). En la medida en que, los pagos se suplen mas por otras mercancías, el dinero solo funciona idealmente como dinero aritmético o medida de valor. En cambio, cuando hay que hacer pagos efectivos, el dinero actúa como encarnación individual del trabajo social de la riqueza general.
El dinero mundial cumple con tres funciones principalmente, actúa como medio general de pago, como medio general de compra y como materialización social de la riqueza general.
CLASES DE MONEDAS Y SUS FUNCIONES.
Moneda metálica. Es la que está constituida por oro y plata o cualquier otro metal (moneda divisional).
Moneda de estado. Moneda divisional y billete de estado inconvertible, que son signos impresos por el estado y puestos en circulación por él y que expresan valores intrínsecamente inferiores a los valores nominales de los mismos.
Moneda de crédito. Las deudas que representan los billetes que hacen circular los bancos de emisión y los que a su vez mueven los cheques bancarios.
4.5 INTERVENCIÓN DEL BANCO DE MÉXICO EN EMISIÓN DEL DINERO.
La existencia de los bancos es reciente, ya que surgen a finales del siglo XVI, su auge es resiente y su clasificación es la siguiente:
A. Bancos de depósito o comerciales. Se interesan por obtener utilidades e impulsar actividades económicas, productivas y no productivas. Además lo conforman un grupo numeroso de personas físicas o morales y efectúan negocios con el público.
B. Bancos de emisión o centrales. Dirigen una política monetaria y crediticia a tono con las decisiones de las autoridades monetarias. Solo existe uno en cada país limitándose en sus operaciones a controlar operaciones del resto de las instituciones.
La ley crea al único banco de emisión, bajo el nombre de Banco de México, se promulga el 28 de agosto de 1925.
La emisión de billetes y monedas por parte del estado, atraves del banco de México, debe estar acorde con la cantidad de servicios producidos en un país, o sea el producto interno bruto (PIB), de ahí que cuando la emisión es mayor a la generada en bienes y servicios en todo el país, se produce inflación, y viceversa se produce deflación.
En los bancos centrales se puede hacer notar que el activo lo componen en su mayoría las cuentas denominadas “RESERVA MONETARIA” (oro y divisas).
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL.
· Emisión de billetes y monedas
· Dirección de la política monetaria del gobierno
· Caja de seguridad para los valores de la nación y de los bancos comerciales
· Guardián de las reservas en efectivo de los bancos comerciales o de deposito
· Agente financiero y bancario del gobierno
· Cámara de compensación
· Creador de liquidez al sistema bancario
· Controlador del volumen del crédito
4.6 SISTEMA MONETARIO (PATRONES MONETARIOS).
Los sistemas monetarios son un conjunto de unidades monetarias que existen en un país determinado y la forma en que se organiza su funcionamiento.
“La ley fija el metal que desempeña el papel del dinero, la unidad monetaria fundamental y sus fracciones, las condiciones de acuñación de moneda, el orden la de la circulación del dinero-crédito y los signos de oro (moneda fraccionaria, papel moneda).
CLASIFICACIÓN.
A. SISTEMA DE BASE METÁLICA.
Aquí la moneda de metal desempeña la función principal funcionando como accesoria la moneda de papel.
VARIANTES:
La moneda pesada y no contada. Fue el primer sistema monetario, se caracteriza porque la moneda no es medida por unidades, sino por el peso del metal.
Monometalismo simple o puro. Se caracteriza por emplear un solo metal como moneda, y pueden ser acuñadas libremente y aceptadas como pago de cualquier deuda.
Sistema de patrones paralelos o patrón mixto. Aquí el estado emite uno, dos o más metales, dejándolos circular libremente en proporciones relativas variables según el valor de los metales en el mercado (edad media).
Bimetalismo completo o perfecto. Se considera como una evolución del anterior, su característica es que solo dos metales son utilizados como moneda (oro y plata), gozando de libertad de acuñación y poder liberatorio ilimitado.
Bimetalismo compuesto o bastardo. (1878.1928 en Francia) se caracteriza por la libertad de acuñación solo para una de las monedas que circulan en el sistema (oro)
Monometalismo compuesto o sistema de curso forzoso. Se caracteriza porque un solo metal posee plenamente la cualidad, goza de libertad de acuñación y de poder liberatorio ilimitado.
Se somete a las siguientes reglas:
· La moneda de metal elegido es la única libremente acuñada.
· Es igualmente la única que tiene poder liberatorio ilimitado.
· Existe una relación legal entre la moneda metálica base del sistema y la de cualquier otra de carácter auxiliar.
Sistema de patrón oro o monometalismo compuesto oro.
R.G. Hawtrey. El fundamento del patrón oro es la conexión del valor de la unidad monetaria con el valor del oro, mediante la fijación del precio del oro.
VARIANTES:
a. Patrón de circulación total del oro. La circulación monetaria está compuesta por piezas de oro que tienen libre acuñación, exportación, importación, poder liberatorio ilimitado y fundición.
b. Patrón de circulación parcial de oro. Las monedas de oro constituyen una parte del circulante, el resto lo componen los billetes de banco convertibles en cualquier momento.
c. Patrón de lingotes. Aquí el oro no circulan, los medios de pagos legales son los billetes de banco.
d. Patrón de divisas oro o patrón de cambio oro. No circulan en piezas de oro, los billetes son los únicos medios de pago.
B. SISTEMA DE BASE A METÁLICA O DE BASE PAPEL. Su variedad más débil es la conocida con el nombre de patrón inconvertible. Aquí la moneda de papel desempeña la función principal y, a diferencia del sistema anterior, es inconvertible.
El papel comercial es un instrumento de financiamiento e inversión representado por un pagare a corto plazo, inscrito en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, en la sección de valores, y que cotiza en la Bolsa Mexicana de Valores.
VARIANTES:
a. Moneda representativa o de papel (billete de curso legal o billete convertible).
b. Moneda de papel fiduciaria.
4.7 INFLACION.
Concepto, causas, efectos, tipos.
La inflación es un problema grave en cualquier país debido a que sus efectos son muy perjudiciales y porque produce un mal funcionamiento en la economía, tanto de los particulares (consumidores), como de las empresas (capitalistas) y del país en general.
DEFINICIÓN.
La inflación es la “presencias de los canales circulatorios, de una masa de papel moneda sobrante en relación con las necesidades de la circulación de mercancias2. Se caracteriza por el crecimiento continuo, significativo, generalizado y desordenado en los precios de los bienes y servicios ligados inexorablemente con la depreciación del dinero, como consecuencia de una perdida sensible ininterrumpida del poder adquisitivo general de la unidad monetaria nacional.
La inflación es un desequilibrio que puede ser entendido desde el punto de vista de circulación monetaria y de la producción de mercancías.
Desde el punto de vista de la producción la inflación se entiende como un desequilibrio entre oferta y la demanda de mercancías y servicios, lo cual se explica por un exceso de demanda o como insuficiencia de la oferta.
EQUILIBRIO GENERAL.
El equilibrio es una situación ideal que solo se da en la teoría, ya que en la realidad existe una gran cantidad de fenómenos que influyen para que la actividad económica funcione en forma desequilibrada y con muchos contrastes.
En la economía capitalista no existe planificación porque cada capitalista decide que, cuando y como producir, por lo que la inflación es un fenómeno inherente al sistema capitalista, mientras haya capitalismo habrá inflación.
Política monetaria.
Su objetivo es facilitar el cumplimiento de los fines del sistema economico: producción y distribución equitativa entre los miembros de la sociedad, el máximo volumen de los tipos mas prácticos de artículos y servicios al menor costo social posible y contribuir al logro y mantenimiento de un empleo total, eficaz y estable, y a una distribución equitativa de bienes e ingresos.
TEORÍAS QUE EXPLICAN LA INFLACIÓN.
TEORÍA MONETARISTA.
La inflación se trata de un desajuste entre la oferta y la demanda monetaria. La inflación impide el crecimiento de la economía, es necesario el control total de la masa monetaria y de las diversas vías por las cuales el estado puede afectar la oferta monetaria haciendo necesaria la emisión, es decir el gasto público, los ingresos fiscales, la administración de la deuda pública.
TEORÍA ESTRUCTURALISTA.
La causa de la inflación se encuentra en desajustes estructurales que afectan a determinados productos como el petróleo, cuyo uso es cada vez mayor como insumo en las más diversas producciones de la economía moderna.
En la medida en que esto influya en productos que componen la llamada “canasta familiar, se deberá corregir los salarios nominales empujando otra vez los precios hacia el alza.
TIPOS DE INFLACIÓN.
Los tipos de inflación se identifican de acuerdo con el objetivo que se desea, por lo que a continuación se da una relación de algunos de estos tipos:
Inflación de la demanda se genera y sostiene por exceso de demanda sobre el flujo total de bienes y servicios que se pueden producir por una economía en pleno desarrollo y empleo.
Inflación de costos donde la presión principal proviene del mundo laboral y se manifiesta en alzas de salarios que percuten inmediatamente en los costos de producción.
Se puede tener estabilidad de precios y pleno empleo si la sociedad está dispuesta a prescindir de la libre negociación colectiva y sustituirla por una autoridad por una autoridad central omnipotente que controle los salarios.
La inflación estructural. Se presenta por la falta de cuadros productivos, de capital, deficiencia en maquinaria, equipo de instalaciones, del sistema financiero y falta de aprovechamiento en la materia prima.
La inflación galopante se da cuando el desequilibrio entre la oferta y la demanda adquiere tal magnitud que los precios se disparan hacia arriba en proporciones notables, a lo que se llama también hiperinflación.
Inflación reprimida cuando la demanda de bienes y servicios excede a la oferta, por lo que los precios tienden a aumentar, pero no se permite el aumento de estos.
La inflación importada proviene no del alza de los precios interiores, sino de los productos importados, sobre todo del petróleo y de las materias primas, aunque también productos manufacturados.
La inflación latente es donde el aumento de circulante todavía no se traduce en un incremento general de precios, se encuentra desigual y ha sido puesta en evidencia.
La inflación abierta se percibe por e grueso de la población, afectando su economía.
Inflación anticipada las perspectivas de inflación esperada influyen en los intereses y en los contratos a largo plazo.
La inflación reptante es tolerante y no es percibido por el grueso de la población, se caracteriza por el alza suave pero constante en los niveles de precios.
CAUSAS DE LA INFLACIÓN.
En una economía se refleja el alza continua y generalizada de precios en el sector público (gobierno), privado (empresas) y social (público en general) principalmente por:
· Aumento de dinero en circulación, se refiere a las cantidades en efectivo utilizadas en la transacción comercial.
· Incremento en la demanda real aparente de los bienes y servicios a disposición del público.
· Aumento en la demanda excesiva de un bien y que repercute en la demanda de otros bienes complementarios.
· Escasez de productos que implica incremento de demanda y aumento en precios.
· Encarecimiento de insumos o de materia prima.
· La espiral precios salarios
· Alta tasa de interés bancario que encarecen el crédito
· La devaluación
· Importación excesiva de mercancías a precios altos
· Afluencia excesiva de capitales externos, ya sean créditos o inversiones.
CAPITULO 5: EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
5.1 ANTECEDENTES.
La evolución del sistema financiero mexicano está vinculada a la historia de la banca y el crédito. Dos teorías sustentan su aparición, la primera teoría es que surgió en babilonia hacia el siglo VII a. De C. otra teoría nos dice que las actividades bancarias se iniciaron en Inglaterra en el siglo VI a. de C.
En México antes de la conquista había una economía de trueque, controlada por el gobierno. La bolsa de México se origino en las operaciones de valores que realizaba desde 1880 la compañía mexicana de gas pero su vida fue momentánea. Con la constitución de 1917 se planteo un nuevo sistema financiero que favoreció las exportaciones.
Desde el comienzo de la Revolución Mexicana y hasta 1954 el peso se había devaluado constantemente. Hasta ese último año surgieron bolsas de valores en otras ciudades del país.
Hacia finales de este periodo México vivió el llamado desarrollo estabilizador el cual, aunque favoreció el crecimiento del PIB y estabilizo los precios, aumento el desempleo.
Los últimos 30 años del siglo XX se caracterizaron por grandes inestabilidades estructurales que culminaron en grandes crisis, entre las que destacan las políticas económicas, inflación, devaluaciones, déficit en la balanza comercial, falta de disciplina fiscal.
La segunda parte del periodo comprende la reprivatización de la banca y reformas constantes como un intento por estabilizar, fortalecer y modernizar al sistema financiero mexicano. Se promulgaron nuevas leyes bancarias y de valores, se fomento la banca múltiple y se abrió el mercado bancario al capital extranjero.
5.2 CONCEPTO DE SISTEMA FINANCIERO.
El sistema financiero es el conjunto de leyes, reglamentos e instituciones que generan, orientan y dirigen tanto el ahorro como la inversión. Son los que ponen en contacto la oferta y la demanda de dinero en nuestro país.
El sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones u organismos interrelacionados que realizan actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional.
El sistema financiero mexicano es coordinado por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público a través de la CONSAR, la CNBV y la CNSF y del Banco de México que controlan y regulan las actividades de las instituciones.
5.3 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
La estructura del sistema financiero mexicano se separa en tres categorías:
A) Entidades reguladoras.
B) Intermediarios financieros
C) Organismos de apoyo.
Las entidades reguladoras son entidades cuya función principal es la de vigilar y regular el buen funcionamiento de los intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MEXICO, IPAB, CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF.
Los intermediarios financieros (bancarios y no bancarios) son las instituciones operativas que tienen contacto con el público en general y cuyo objetivo es el beneficio.
Los intermediarios financieros bancarios: son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los ofrecen a los prestatarios.
Los intermediarios financieros no bancarios: son aquellas instituciones del ramo que no están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y amplia recursos del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques (solo son complementos de los servicios bancarios).
ENTIDADES REGULADORAS.
Son las que se encargan de vigilar, procurar la estabilidad y el correcto funcionamiento de las demás entidades o instituciones como son las siguientes:
SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO. (SHCP)
ANTECEDENTES HISTORICOS DE LA SHCP.
El8 de noviembre de 1821, se expidió el reglamento provisional para el gobierno interior y exterior de las secretarias de Estado y del despacho universal por medio del cual se creó la secretaria de Estado y del Despacho de Hacienda.
En 1824, secretaria de hacienda centralizo la facultad de administrar todas las rentas pertenecientes a la federación, inspeccionar las casas de moneda y dirigir la administración general de correos, la colecturía de la renta de lotería y la oficina provisional de rezagos.
El 31 de diciembre de 1979, se publico en el diario oficial de la federación un nuevo reglamento interior, con motivo de las reformas a diversos ordenamientos legales como las leyes generales de instituciones de crédito y organizaciones auxiliares; del impuesto al valor agregado.
El 21 de febrero de 1992, mediante el decreto que deroga, reordena y reforma diversas disposiciones de la ley orgánica de la administración pública federal, se dispuso la función de las secretarias de programación del gasto público, de planeación y de información estadística y geográfica.
Organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad financiera, vigila al sistema bancario y aprueba la integración de nuevos intermediarios.
SUS FUNCIONES.
· Proyectar y coordinar la planeación nacional de desarrollo y elaborar, con la participación de los grupos sociales, el plan nacional correspondiente.
· Proyectar y calcular los ingresos de la federación del DF y de entidades paraestatales.
· Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones fiscales y de ingresos de la federación y del df.
· Dirigir la política monetaria y crediticia.
· Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al banco central, banco nacional de desarrollo y demás instituciones afines.
· Establecer y revisar los precios y tarifas de bienes y servicios.
BANCO CENTRAL.
El banco central es la institución principal del SIATEMA BANCARIO. En todos los países la legislación le encomienda una serie de actividades que le permite jugar un papel central y determinante sobre la OFERTA de dinero existente en la economía.
La banca central se relaciona con el gobierno, los bancos comerciales, instituciones financieras y con los bancos centrales de otros países.
Banco central es la entidad que controla el funcionamiento bancario y el sistema monetario de un país. La composición del banco central varía según los países; la mayoría tiene un único banco central. La política monetaria que lleva a cabo un banco central depende en gran medida de la política fiscal que esté desarrollando el gobierno, cuyo grado de influencia sobre el banco central es variable, al igual que los poderes y la independencia que tiene este ultimo.
BANCO DE MEXICO.
Institución central con las mismas funciones que en otro país, cuyo fundamento se encuentra en el artículo 28 de la constitución. Es una institución autónoma cuyas disposiciones y funciones son la base de la actividad económica en México, ya que regula los cambios y la intermediación, se encarga de dirigir la política monetaria y financiera del país y regula el circulante.
SUS FUNCIONES.
· Se rige por su propia ley y su domicilio será la ciudad de México.
· Regula la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios.
· Funge como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera.
· Único emisor de billetes y de la acuñación de la moneda metálica.
· Obtiene y otorga créditos.
· Constituye las reservas y los fondos necesarios.
· Fija las tasas de reserva e interés.
LA POLITICA MONETARIA.
Es el conjunto de instrumentos utilizados por un gobierno nacional o por el banco central de un país para hacer variar la cantidad de dinero presente en la economía, con el fin de influir directamente sobre el valor de la divisa nacional, la producción, la inversión, el consumo y la inflación. La política monetaria, cuyo objetivo es sostener la actividad económica proporcionando a los agentes financieros la liquidez y los créditos indispensables para consumir, invertir y producir.
La oferta monetaria es la cantidad de dinero puesta en circulación en una economía. La oferta monetaria incluye los billetes, las monedas y los depósitos bancarios.
INSTITUTO PARA LA PROTECCION AL AHORRO BANCARIO (IPAB).
Es un órgano desconcentrado de la administración pública federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio creado mediante el decreto de la ley de protección al ahorro bancario.
COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV).
Órgano desconcentrado de la secretaría de hacienda y crédito público con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le confiere su propia ley.
COMISION NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF).
Órgano desconcentrado de la secretaría de hacienda y crédito público con autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le concede su propia ley.
COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO.
Órgano desconcentrado de la secretaria de hacienda y crédito público, controla las facultades de regulación, supervisión, y control sobre el sistema de ahorro para el retiro.
COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS CONDUSEF.
Órgano público descentralizado cuyo objeto es promover, asesora y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero por las instituciones financieras que operen con el territorio nacional.
AGRUPACIONES FINANCIERAS.
Conjunto de entidades que tienen en común al mismo accionista mayoritario, el cual se constituye como sociedad controlada.
ADMINISTRACION DE FONDOS PARA EL RETIRO (AFORE)
Son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales de los trabajadores y canalizar los recursos de las subcuentas que la integran de conformidad con lo dispuesto por la ley del seguro social.
SOCIEDAD DE INVERSION ESPECIALIZADA EN FONDOS PARA EL RETIRO (SIEFORES)
Sociedades anónimas de capital variable y no pueden ostentar nombres con expresiones en un idioma extranjero ni títulos de alguna asociación política o religiosa.
5.4 SISTEMA BANCARIO.
La asociación de bancos de México, A.C. (ABM) fue fundada el 12 de noviembre de 1928 como asociado de banqueros de México con el propósito de representar los intereses generales de la banca y brindar a los bancos servicios técnicos especializados.
La ABM fue creada con la participación de 26 bancos y actualmente tiene como asociados a todas las instituciones de banca múltiple del país, así como en su carácter de invitados especiales a todas las instituciones de la banca de desarrollo.
LOS OBJETIVOS DE LA ASOCIACION DE BANCOS DE MEXICO SON:
· Representar y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común ante la administración pública y organizaciones privadas.
· Facilitar la comunicación entre las instituciones asociadas.
· Fomentar el desarrollo de las actividades bancarias compartiendo experiencias nacionales e internacionales.
· Realizar estudios e investigaciones orientadas al desarrollo y buen funcionamiento en general.
· Supervisar la operación y buen funcionamiento de los centros bancarios estatales.
· Organizar y promover cursos y seminarios que tengan por objeto elevar el conocimiento y capacitación de los funcionarios bancarios en temas de actualidad para el sano desarrollo del sistema bancario.
LA ASOCIACION DE LOS BANCOS DE MEXICO PROPORCIONA LOS SIGUIENTES SERVICIOS:
· Asesoría directa por la ABM, o bien de los centros bancarios estatales cuando se trate de asuntos en el interior de la republica.
· Consultoría con el apoyo de las comisiones especializadas.
· Intercambio de información estadística entre instituciones participantes.
· Servicios de carácter gremial para tratar asuntos ante diversas autoridades en el ámbito nacional e internacional.
· Difundir información de interés gremial.
· Facilitar la organización de los juegos bancarios.
LA ABM SE RELACIONA CON ENTIDADES DE SERVICIOS BANCARIOS AFINES, COMO:
· Centro de computo bancario CECOBAN, S.A. DE C.V.
· Buro de crédito.
· Procesar.
· Servicio panamericano de protección (SERPAPROSA).
· Seguridad y protección bancarias, S.A. DE C.V. (SEPROBAN).
· Federación latinoamericana de bancos (FELABAN).
· Club de banqueros de México.
· Consejo coordinador financiero.
BANCOS ASOCIADOS A LA ABM.
· American express bank (México), S.A.
· Banamex.
· Banca afirme, S.A
· Banco ahorro famsa, S.A
· Banco amigo, S.A.
· Banco azteca, S.A.
· Banco del bajío, S.A.
· Banco compartamos, S.A.
· Bancoppel, S.A.
· Banco inbursa, S.A.
· Banco interacciones, S.A.
· Banco invex, S.A.
· Banco monex, S.A.
· Banco multiva, S.A.
· Banco regional de Monterrey.
· Banco Santander.
· Banco ve por mas, S.A
· Banco Wal-Mart de México adelante, S.A.
· Consultoría internacional banco.
· Scotiabank, S.A.
· USB Bank México, S.A.
· Volkswagen Bank, S.A.
INVITADOS DE LA ABM
· Banca de desarrollo.
· Banco de ahorro nacional y servicios financieros.
· Banco nacional del ejército, fuerza aérea y armada.
· Banco nacional de obras y servicios públicos.
· Financiera rural.
· Nacional financiera y banco nacional de comercio exterior.
· Sociedad hipotecaria federal.
La banca comercial tiene tres funciones primordiales:
a) Administrar el ahorro.
b) Transformar el ahorro en créditos para apoyar los proyectos productivos.
c) Administrar el sistema de pagos que permite la liquidación de las operaciones comerciales.
CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO.
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en formas de depósitos, así como para proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos los bancos cobran una serie de comisiones que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros.
Podemos distinguir varios tipos de depósitos:
· Los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que este las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento.
· Los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y los reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documentos financieros.
· Cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que estos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica se puede disponer de estos antes de la fecha prefijada pero con una penalización.
· Certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. Los certificados se realizan atraves de un documento escrito intercambiable.
· Los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo.
INTEGRANTES DEL SISTEMA BANCARIO MEXICANO.
Conforme al artículo 3° de la referida Ley, el sistema bancario mexicano está integrado por el banco de México, las instituciones de banca múltiple, las instituciones de la banca de desarrollo y los fideicomisos públicos constituidos por el gobierno federal para el fomento economico que realicen actividades financieras, así como los organismos auto regulatorios bancarios.
FACULTAD RECTORA DEL ESTADO RESPECTO AL SISTEMA BANCARIO MEXICANO.
El estado ejercerá la rectoría del sistema bancario mexicano, con el fin de que este oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, basado en una política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la republica y su adecuada canalización a una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del propio sistema, con apego a sanas practicas y usos bancarios.
EL SISTEMA BANCARIO es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que le son inherentes. Su diferencia con el sistema financiero es que el primero incluye a todos los organismos que sin tener funciones esencialmente bancarias, realizan operaciones que los vinculan a los bancos como las compañías de seguros etc.
FUNCIONES.
El sistema bancario cumple con dos funciones muy importantes que son:
Funciones activas: son aquellas por las cuales el banco invierte o presta y se constituye en acreedor de sus clientes.
Funciones pasivas: cuando el banco capta dinero de personas o empresas y se constituye en deudor de sus clientes.
BANCOS.
Los bancos son instituciones de crédito cuya función principal es obtener recursos del público a través de depósitos y canalizarlos hacia el mismo público, vía otorgamientos de créditos.
BANCA MULTIPLE.
La banca múltiple son sociedades anónimas de capital fijo que actúan como intermediarios financieros, captan los recursos del público mediante operaciones pasivas como: certificados de depósito, pagares, entre otras. Mediante operaciones activas como: otorgar diferentes tipos de créditos con los recursos obtenidos.
Para organizarse y operar como instituciones de banca múltiple, se requiere la autorización del gobierno federal a través de la SHCP contando con la opinión del banco de México y de la CNBV su autorización será publicada en el diario oficial y en el periódico de mayor circulación.
LOS BANCOS COMERCIALES.
La banca comercial está integrada por las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad y constituye el centro de la actividad financiera. Capta recursos del público con los cuales otorgan financiamiento o créditos y con esto realiza su función de promover la operación y el desarrollo de las empresas como un completo a la inversión de las sociedades industriales, comerciales y de servicios.
BANCA DE DESARROLLO.
La banca de desarrollo son entidades de la administración pública federal con personalidad jurídica y patrimonio propio, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito.
El objeto de desarrollo de ciertos sectores o ramas y no persigue un fin únicamente lucrativo.
FIDEICOMISO DE FOMENTO.
Los fideicomisos de fomento son entidades financieras que reducen la función de la banca con recursos internos como aquellos provenientes de fuentes financieras multilaterales, como el banco interamericano de desarrollo y el banco mundial.
Estas entidades descuentan el crédito que concede la banca de desarrollo y la banca comercial de las actividades prioritarias, acompañándolo de asistencia técnica para la evaluación de proyectos, la selección de la tecnología más conveniente etc.
NACIONAL FINANCIERA (NAFIN).
En la actualidad enfrenta el problema de que los bancos comerciales no están otorgando créditos.
Aun así NAFIN tiene como objetivo coadyuvar a la preservación de la planta productiva, e impulsar la realización de proyectos de inversión viables que estimulen la generación de empleo y el crecimiento economico.
BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOMEXT).
Este banco apoya a las actividades de comercio internacional de México. Promueve la competitividad de las empresas para que participen en los mercados mundiales.
Bancomext es un banco autofinanciable y no distrae recursos del erario público, pues tiene una cartera de exportadores como son:
· Empresas relacionadas directa e indirectamente con actividades de comercio exterior.
· Sectores con potenciales de exportaciones.
MERCADO DE VALORES.
Permite emitir, colocar y distribuir los valores de crédito que circulen al ser emitidos y que su homogeneidad pueda ser cotizada en el mercado, además de ser negociables y representar una inversión.
BOLSA MEXICANA DE VALORES (BMV).
ANTECEDENTES.
En la edad media proliferaron mercados y ferias, donde los comerciantes hacían depósitos de mercancías y realizaban operaciones comerciales. Al principio las bolsas no constituían mercados permanentes, no estaban organizadas y las operaciones se llevaban a cabo en la calle. Las primeras bolsas surgieron en Europa. La primera fue la de Londres, fundada en 1570.
Un índice es simplemente la división de un precio entre otro precio base o una cantidad por otra cantidad base, o un índice compuesto o sea un precio base por una cantidad base.
El mercado de dinero surgió en México durante la colonia, con los prestamistas privados o eclesiásticos. Posteriormente el mercado de dinero renació con los cetes en 1978ademas de otros títulos.
BOLSA MEXICANA DE VALORES
Es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la SHCP y que ha sido el eje del mercado financiero en México. En 1991 era el único agente de bolsa que había. En 1992 se transformo en casa de bolsa conforme a las necesidades y los cambios por los que atravesó el país.
CASA DE BOLSA.
Son agentes de valores constituidos como sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la SHCP para fungir como agentes de valores, como intermediarios directos en la actividad bursátil, entre el público inversionista, empresas privadas y organismos públicos que emiten títulos de valor, se dedican a la intermediación en operaciones financieras y de valores, y están autorizados para llevar a cabo operaciones de bolsa.
Las causas de bolsa de acuerdo con la ley limitan su actividad a las siguientes operaciones:
· Ser intermediarias en el mercado de valores.
· Recibir fondos por las operaci0ones con valores que se les encomienda.
· Asesorar en materia de valores.
· Sujetarse a las disposiciones generales del banco de México.
SOCIEDADES OPERADORAS DE SOCIEDADES DE INVERISON.
Los objetivos de las sociedades operadoras de sociedades de inversión son, administrar estas últimas así como distribuir acciones; otorgar servicios que también pueden realizar las casas de bolsa.
SOCIEDADES DE INVERSION.
Son empresas constituidas como sociedades anónimas de C.V. cuya finalidad es la de invertir las aportaciones de los accionistas de instrumentos financieros.
Sus funciones activas están constituidas por valores o instrumentos financieros que adquieren con los fondos obtenidos a través de la venta de acciones de dichas sociedades al público en general.
Sus objetivos:
· Fortalecer y descentralizar el mercado de valores.
· Favorecer el acceso del pequeño y mediano inversionista.
Contribuyen al financiamiento de la pare productiva del país, este fomento de ahorro es muy importante y necesario para la economía, ya que los medianos y pequeños inversionistas al no poder intervenir en forma individual en el mercado de valores lo podrán hacer mediante los instrumentos de inversión.
ENTIDADES FINANCIERAS NO BANCARIAS QUE NO PERTENECEN AL MERCADO DE VALORES.
Las organizaciones auxiliares del crédito que de acuerdo con la ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito son las siguientes:
· Empresas de factoraje financiero.
· Almacenes generales de depósito.
· Uniones de crédito.
· Sociedades de ahorro y préstamo.
· Arrendadoras financieras.
· Casas de cambio.
EMPRESAS DE FACTORAJE.
Son organizaciones auxiliares de crédito que realizan operaciones de factoraje mediante la adquisición de derechos de crédito no vencidos relacionados con la proveeduría de bienes y servicios (factor).
EL FACTOR FINANCIERO.
Es una herramienta de financiamiento mediante la cual una empresa vende sus cuentas por cobrar a descuento a una institución financiera generalmente no bancaria, denominada factor, para reducir su ciclo de flujo de efectivo, mediante la conversión de sus cuentas por cobrar en dinero.
Es una alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar. El cliente no recibirá el importe total de los documentos cedidos, toda vez que la empresa de factoraje cobrara un porcentaje por la prestación de un servicio.
¿PARA QUE SIRVE EL FACTORAJE?
Por medio de esta operación la empresa de factoraje ofrece liquidez a sus clientes, es decir la posibilidad de que dispongan de inmediato de efectivo para hacer a sus necesidades y obligaciones, o bien realizar inversiones.
ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO (AGD).
Loa AGD podrán expedir certificados de depósito por mercancías en tránsito, en bodegas o en ambos contenidos, siempre y cuando esta circunstancia se mencione en el cuerpo del certificado. Estas mercancías deberán ser aseguradas en tránsito por conducto del almacén que expida los certificados respectivos el cual deberá asumir la responsabilidad del traslado hasta la bodega de destino, en donde seguirá siendo depositario de la mercancía hasta el rescate de los certificados de depósito y los bonos de prenda, en el caso de que los productos hayan sido enajenados.
El certificado de depósito es un titulo de crédito expedido por el almacén a favor del comerciante y representa las mercancías depositadas.
EXPEDICION DE LOS CERTIFICADOS DE DEPÓSITO Y LOS BONOS DE PRENDA.
Muchas veces sucede que las empresas comerciales, industriales o agrícolas, carecen de locales adecuados sus productos y es entonces cuando requieren de los almacenes generales de depósito, cuyos servicios prestados consisten en la gurda y conservación de mercancías y bienes.
A cambio de estas mercancías recibidas expiden al depositante certificados de depósito que lo acredita como propietario de los productos entregados al almacén, documento que le servirá también para retirarlos.
UNIONES DE CREDITO
La mayoría de las empresas mexicanas enfrentan problemas y se encuentran con difícil solución a estos. Una manera de solventar estos problemas sobre la forma de financiamiento con la que logran mantener su independencia y al mismo tiempo formar grupos económicos de relativo tamaño es, mediante las uniones de crédito.las uniones de crédito deberán constituirse como sociedades anónimas de C.V., de acuerdo con la legislación mercantil, con concesión de la comisión nacional bancaria y de valores y están formadas por lo menos con 20 socios, que son personas físicas o morales, con personalidad jurídica en cuanto no se oponga a las siguientes disposiciones que son de aplicación general.
· Los socios podrán ser personas físicas o morales.
· Todas las acciones, ya sean las representativas del capital sin derecho a retiro como las de capital con derecho a retiro, y salvo las características derivadas del tipo de capital que representen, conferirán iguales derechos y obligaciones a los tenedores.
· Para la transmisión de las acciones se requería indispensablemente la autorización del consejo de administración de la sociedad.
SOCIEDADES DE AHORRO Y PRESTAMO SAP (cajas de ahorro popular).
En esta forma de asociación donde pequeños comerciantes, profesionistas y cualquier persona tiene acceso al ahorro y al crédito. Por su tamaño, son más flexibles y rentables que un banco, con lo cual pueden pagar más al ahorrador y cobrar menos al deudor, en México han existido probablemente desde la época de la colonia, pero a finales del siglo XX tuvieron una forma jurídica.
Las sociedades de ahorro y préstamo, serán personas morales con personalidad jurídica y patrimonio propios, de capital variable, no lucrativos, en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones. Tendrán duración indefinida, con domicilio en el territorio nacional y su denominación deberá ir siempre seguida de las palabras “sociedades de ahorro y préstamo”.
ENTIDADES DE AHORRO Y CREDITO POPULAR.
El sistema de ahorro y crédito popular estará integrado por las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y las sociedades financieras populares que sean dictaminadas favorablemente por una federación y autorizadas para operar como entidades de ahorro y crédito popular, en términos de su ley.
CASAS DE CAMBIO.
En el titulo quinto de la ley general de organizaciones y actividades auxiliares de crédito se designa la única actividad auxiliar de crédito: la compra-venta habitual y profesional de divisas dentro del territorio nacional. La SHCP autoriza de manera discrecional esta actividad oyendo la opinión del banco de México y de la CNBV. Las casas de bolsa y las instituciones de crédito pueden ejercer la actividad sin autorización alguna, ni tampoco requieren autorización las empresas que única y exclusivamente realicen con divisas las siguientes operaciones:
· Compra-venta de billetes, así como piezas acuñadas en metales comunes, con curso legal en el país de emisión.
· Compra-venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera.
Las casas de cambio deberán mantener a la vista del público, en los locales donde celebren operaciones, copia del oficio de autorización que la secretaria de hacienda y crédito público les haya otorgado e incluir en toda clase de publicidad y propaganda la fecha y los números de los mismos.
5.5. MERCADO FINANCIERO.
Mercado financiero es el conjunto de ofertas y demanda de dinero y capitales que se mueven atraves del sistema bancario y financiero de un país. Es aquel que se lleva a cabo la compra-venta de valores (inversiones financieras), normalmente se integra por varios mercados subsidiarios: un mercado de capitales (para inversiones a largo plazo); un mercado primario (para la nueva inversión de valores) y un mercado secundario (para la compra-venta de valores ya emitidos).
De acuerdo con el tiempo:
Se refiere a los recursos financieros que los oferentes y demandantes operan a corto plazo, o sea menor de un año, y se denomina mercado de dinero, y el largo plazo, o sea mayor de un año, se denominan mercado de capitales.
De acuerdo con la renta:
Se llaman instrumentos de deuda, son instrumentos financieros que tienen fecha de amortización y de pagos de interés porque es dinero o capital que se presta a alguna institución.
Destino de fondos:
Aquí se consideran los mercados primarios y secundarios:
· Mercado primario: es aquel en que los recursos que invierte o presta una persona o compañía van a dar a empresas o gobiernos para financiar proyectos o gastos.
· Mercado secundario: aquí los que tienen títulos los intercambian sin que el producto de este comercio llegue a las empresas o al gobierno. esto da liquidez al mercado financiero.
5.6 INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN EN CADA UNO DE LOS MERCADOS.
En México los mercados de dinero, de capitales y de metales están conformados como sigue:
PARTICIPANTES.
· Emisores: son las entidades o las empresas que buscan allegarse fondos para destinarlos a proyectos de desarrollo y expansión. Para tal efecto ofrecen al público inversionista en el ámbito de la BMV, y a través de intermediarios bursátiles, valores tales como acciones, obligaciones y títulos de deuda.
· Inversionista: son las personas físicas o morales, nacionales o extranjeras, que atraves de una casa de bolsa colocan sus recursos a cambio de valores para obtener rendimientos o diversificar sus inversiones.
· Intermediarios bursátiles: son las casas de bolsa autorizadas para actuar en el mercado bursátil.
· Autoridades: fomentan y supervisan la operación ordenada del mercado de valores y su participación conforme a la normatividad vigente. En México las instituciones reguladoras son la SHCP, CNBV, EL BANCO DE MEXICO, y desde luego LA BOLSA MEXICANA DE VALORES.
INSTRUMENTOS QUE CONFORMAN LOS MERCADOS DE DINERO, DE CAPITALES Y DE METALES EN MEXICO.
El gobierno mexicano ha emitido diversos instrumentos financieros que se utilizan para fijar un precio y no correr riesgos. México en los últimos años ha presentado diversos problemas económicos como devaluaciones, sobrevaluaciones, inestabilidad política, entre otros. Por lo que la inversión debe estar protegida y para eso sirvieron los productos o instrumentos financieros como:
PETROBONOS:
Fueron certificados de participación que permitían al tenedor beneficiarse del alza del precio del petróleo, servían como cobertura ante devaluaciones, ya que el precio del petróleo se tasa en dólares estadounidenses (1977 a 1991).
BONOS DE TESORERIA DE 1989 AHASTA LA CRISIS DE 1995 (TESOBONOS).
Fueron títulos de crédito emitidos por la tesorería de la federación, denominados en dólares pero liquidados en moneda nacional al tipo de cambio de valores con el promedio aritmético de las cotizaciones de seis instituciones de crédito y de seis casas de cambio que reflejaran la situación del mercado de cambios.
UNIDADES DE INVERSION (UDIS).
Las UDIS, se dice que aparecieron en chile durante el régimen del dictador Pinochet, aunque las unidades de fomento aparecieron en 1967. La unidad de inversión (UDI) es la unidad de cuenta de valor real constante su valor en pesos va reconociendo la inflación. El valor de la UDI se va actualizando de acuerdo con la variación del índice nacional de precios al consumidor (INPC) determinado diariamente por el BANCO DE MEXICO.
BONOS AJUSTABLES DEL GOBIERNO (AJUSTABONOS).
Los bonos ajustables del gobierno federal son títulos nominativos negociables denominados en moneda nacional, emitidos por el gobierno federal con valor nominal de 100 mil pesos.
¿QUE ES UN WARRANT?
Es un titulo de crédito nominativo negociables que surge en 1914 para financiar los gastos de evolución de producción agrícolas, ganaderos y forestales mediante el cual el productor entrega la mercancía a una empresa autorizada (deposito).
UDIBONOS.
Unidades de inversión a mediano y largo plazo el valor nominal de cada título es de 100 UDIS y el plazo es de 3 años.
MERCADO DE METALES.
Es una alternativa de inversión precautoria para enfrentar riesgos de depreciación monetaria y la mayoría de las veces se considera una inversión con poca liquidez y con instrumentos arcaicos como las monedas de oro y plata.
INSTRUMENTOS BURSATILES.
PAGARE CON RENDIMIENTO LIQUIDABLE AL VENCIMIENTO (PRLV).
Estos pagares son títulos emitidos por un banco que se obliga a devolver al tener el importe del principal mas el interés en la fecha consignada, su interés monto, se obtiene de la misma forma que los pagares bancarios.
ACEPTACIONES BANCARIAS (AB).
Son letras de cambio nominativas emitidas por personas morales y aceptadas por instituciones de crédito.
BONOS BANCARIOS DE DESRROLLO (BBD).
Este tipo de bonos son títulos de crédito nominativos emitidos por la banca de desarrollo con el propósito de captar recursos a largo plazo para el financiamiento de proyectos de inversión prolongados.
CERTIFICADOS DE LA TESORERIA DE LA FEDERACION (CETES).
Los certificados de la tesorería de la federación, son títulos de crédito al portador en los que se consigna la obligación del gobierno federal de pagar el valor nominal a la fecha de su vencimiento.
INSTRUMENTOS BANCARIOS.
Para las inversiones se cuenta con diversos instrumentos bancarios, en términos bancarios se conoce como pasivo invertible, los recursos que los bancos captan de personas físicas y morales y que para esta representan una inversión.
CUENTA DE CHEQUES.
La cuenta de cheques es la entrada de cualquier inversión bancaria. cualquier persona física o moral, tiene acceso a instrumentos de inversión, básicamente bancarios, que pagan un interés.
CUENTA MAESTRA.
Es un instrumento de inversión de altos rendimientos que permite una disponibilidad inmediata de fondos, combina los servicios de una cuenta de cheques tradicional con el de inversiones.
CUENTA EMPRESARIAL MAESTRA.
Es un servicio financiero que permite a empresas un uso más racional de los recursos, al ofrecer la posibilidad de que excedentes se inviertan en tasas altamente competitivas al mismo tiempo que obtiene atractivos rendimientos sobre el saldo de cuentas de cheques.
CERTIFICADOS DE DEPOSITO BANCARIOS (CEDES).
Los certificados de depósito son títulos de crédito nominativos emitidos por un banco, en los cuales se consigna la obligación de este de devolver el importe al tenedor no antes del plazo consignado en el titulo; a cambio, el depositante recibe un interés periódico, normalmente mensual, si bien debido a las condiciones de mercado esta característica ha variado y este rendimiento también se entrega en plazos menores a los 30 días.
PAGARES BANCARIOS.
Un pagare es un titulo de crédito con el cual el banco se compromete a pagar incondicionalmente una suma de dinero en cierta fecha y lugar.
BONOS DE PRENDA O BONOS ARRENDATARIOS.
Son títulos de crédito cuya expedición es simultánea a un certificado de depósito emitido por uno de los almacenes generales de depósito en el cual se establece la calidad de los depositados que quedan en garantía de crédito.
MERCADO DE DINERO.
Está representado por la oferta y la demanda de dinero constituida dentro del sistema bancario del país, el cual solo opera a corto plazo (no mayor a un año).
INSTRUMENTOS PRINCIPALES DEL MERCADO DE DINERO:
· Cedes.
· Udibonos.
· Ajustabonos.
· Bondes.
· Papel comercial.
· Aceptaciones bancarias.
· Pagares con rendimiento liquidable al vencimiento.
· Pagares de mediano plazo.
· Pagares financieros
DEMANDA DE DINERO.
El objetivo de una teoría de la demanda de dinero es explicar que determina la cantidad de dinero que desean poseer los individuos y las empresas en un momento dado.
MERCADO DE CAPITALES.
En este tipo de mercado las operaciones son a largo plazo y buscan satisfacer las necesidades de financiamiento que tienen los organismos gubernamentales financieros o industriales.
CAPITULO 6: MEXICO Y LOS CAMBIOS EN EL ENTORNO DE LA ECONOMIA INTERNACIONAL.
6.1 GLOBALIZACION ECONOMICA.
La globalización es un fenómeno de carácter internacional: su acción consiste principalmente en lograr una penetración mundial de capitales (financieros, comerciales e industriales), ha permitido que la economía mundial moderna (mecanismos que la integran como el comercio, la producción y las finanzas) abra espacios de integración activa que intensifiquen la vida económica mundial y surge como consecuencia de la internacionalización cada vez más acentuada de los procesos económicos, los conflictos y los fenómenos políticos culturales.
Es un proceso histórico, resultado de la invasión humana y el proceso tecnológico. Se refiere a la prolongación mas allá de las fronteras nacionales, a la creciente interdependencia entre los países, a la creciente integración de las economías de todo el mundo, especialmente atraves del comercio y los flujos financieros, además de los aspectos culturales, políticos y ambientales.
CRISIS ECONOMICA
Es una fase del ciclo capitalista caracterizada por el estallido de todas las contradicciones de la economía capitalista. la crisis económica se manifiesta en la superproducción de mercancías y en el hecho de que se acentúen bruscamente las dificultades de venta de mercancías que va en relación solo de la demanda solvente.
Por lo tanto:
· Cierran las empresas o reducen su producción.
· Par forzoso en masa.
· Bajo nivel de vida de los trabajadores.
· Se altera el comercio.
· Hay desequilibrio en las relaciones monetarias y crediticias.
· Quiebran industrias, bancos y comercios.
Las inversiones y los inversionistas en los mercados de acciones, deuda y derivados dentro y fuera de México interactuaron entre sí para ocasionar un crac financiero: la devaluación del peso, el alza de las tasas de interés y la caída del mercado accionero.
Un síntoma de la globalización financiera fue la primera oferta pública simultánea en México y en Nueva York, de las acciones del ICA, la mayor empresa constructora mexicana, en abril de 1992. El proceso globalizador se fortaleció con la implantación del Tratado de Libre Comercio (TLCAN) en 1994. La globalización es un concepto que pretende describir la realidad inmediata como una sociedad planetaria, mas allá de fronteras, barreras arancelarias, diferencias étnicas, credos religiosos, ideologías políticas, y condiciones socioeconómicas o culturales, o sea el intento de hacer un mundo no fraccionario.
Por tanto, globalización es el proceso mediante el cual dos o más naciones independientes se unen económicamente para formar centros de producción, comercialización y financiamiento, de manera tal que se habla de un universalismo comercial que busca beneficios comunes para los países que se unen. Ha sido promovida por la economía de mercado aprovechando las telecomunicaciones y así poder elevar el bienestar.
6.2. GLOBALIFOBICOS.
La globalización es una realidad que no podemos evitar ni negar, por lo que hay que conocer sus limitaciones para empezar a corregirlas. Globalifóbico es un término despectivo que oculta grandes significados políticos y sociales, este término encierra un complejo movimiento social contra las empresas trasnacionales que se han apoderado de las riquezas del mundo, pero excluyendo a la mayoría de los seres humanos.
Es una palabra que representa a una organización compleja de ciudadanos que asemeja a una telaraña mundial, que ha tomado conciencia y debatido abiertamente sobre la globalización de las empresas y sus efectos sobre las comunidades locales, con su secuela de injusticia, pobreza y de exclusión social.
La palabra globalifóbico se ha instalado en nuestro lenguaje cotidiano con apariencia de neutralidad que incomoda, puesta de moda por Ernesto Ponce de León, doctor en economía formado por los norteamericanos en la ideología de la economía de mercado.
CARACTERISTICAS DE LA GLOBALIZACION.
· Se trata de un proceso universal, pues afecto a todos los países del planeta, independientemente de la posición ocupe dentro de la economía mundial y del orden político.
· Al existir un proceso irreversible de integración de los mercados, se parte de la existencia de países mejor posicionados que otros.
· Si el mercado es el instrumento primordial de la globalización, el Estado como unidad política y espacio en el cual se desarrolla en el gobierno y la soberanía de los países, queda en segundo plano.
· La competencia y las estrategias económicas.
· Reglas internacionales sobre el comercio e inversiones.
· Alianza de los centros de poder para ejercer el control político y economico del mundo.
· Formación de un mercado financiero global.
· Deterioro del rol del Estado.
VENTAJAS DE LA GLOBALIZACION.
Las ventajas de la globalización son muchas, el enfoque esta desde que punto del planeta nos coloquemos y de la situación económica en que nos encontremos como país.
Algunas ventajas pueden ser:
1) Reducción de costos.
2) Calidad mejorada de productos y programas.
3) Mayor preferencia de los clientes.
4) Mayor eficacia competitiva.
5) Creación de empleos.
6) Beneficios de mercados más baratos.
CONSECUENCIAS DE LA GLOBALIZACION.
Algunas consecuencias de la globalización:
· Costos laborales.
· Costos impositivos.
· Costos ambientales.
Los impulsores son en su mayor parte incontrolables para el negocio mundial, pues cada mercado tiene su nivel potencial de globalización que se determina por impulsores externos, cada grupo de impulsores es distinto para cada mercado y también puede cambiar con el tiempo.
6.3 NEOLIBERALISMO Y GLOBALIZACION.
El neoliberalismo es el nuevo liberalismo. El liberalismo data del siglo XIX e impulso el nacimiento del capitalismo moderno o de libre concurrencia en el mercado y también la revolución industrial, pero al mismo tiempo es nueva, pues ha reaparecido en un periodo histórico cuyas características son otra.
¿Qué es el globalizador? Son los capitales financieros internacionales y las grandes corporaciones económicas, llamadas multinacionales. Un mercado sin control (decía Keynes) tiende a concentrarse cada vez en menos manos y ello acaba matando la propia libertad del mercado y la competitividad, conduciendo finalmente a un capitalista monopolista.
Sin embargo hoy la globalización exige la dislocación, es decir la supresión de las legislaciones que impiden la acción de los capitales en los mercados, ya sean nacionales o internacionales.
La clave en el sistema de la globalización se da en la desreglamentación progresiva de las leyes del estado del bienestar, o sea recordar las colaboraciones estatales, privatizar el patrimonio público o estatal, incluida la seguridad social y la enseñanza y flexibilizar las leyes del mundo laboral.
CARACTERISTICAS NEOLIBERALES.
La ideología neoliberal es el mercado. El neoliberalismo presenta algunas características como:
· La tendencia al darwinismo social, es decir la tendencia a aplicar a la sociedad humana las leyes descubiertas por Charles Darwin en sus estudios sobre el mundo de los animales.
· Debido al origen anglosajón del liberalismo, cabe destacar una tendencia calvinista ligadas a las ideas del protestantismo religioso que nació en el siglo XVI.
· El utilitarismo, corriente del pensamiento que se encuentra en el mismo origen del liberalismo y que constituye uno de sus elementos más importantes.
ECONOMIA DE MERCADO.
Para Adam Smith la economía de mercado es el sistema mediante el cual la cantidad de recursos disponibles (bienes y servicios producidos) se asignan de acuerdo con las fuerzas de la oferta y la demanda a precios competitivos; y esta se basa en:
a) Libre competencia.
b) Libre iniciativa.
c) Predominio de propiedad privada.
d) Libre intercambio.
e) Enorme existencia y diversidad de productos y servicios.
f) Un gobierno que no interfiera en las transacciones económicas.
6.4 INTEGRACION Y BLOQUES ECONOMICOS.
La integración es un proceso a través del cual dos o más mercados nacionales previamente separados y de dimensiones unitarias poco estimadas, se unen para formar un solo mercado de una dimensión más idónea. La integración económica es una asociación donde diferentes naciones se agrupan para realizar un intercambio comercial favorable a los países asociados.
DIFERENCIA ENTRE GLOBALIZACION E INTEGRACION.
La globalización ocurre entre el comercio de un país con el resto del mundo, hoy en día esta ha tomado un mayor auge debido a los adelantos tecnológicos tanto en materia de comunicación como de transporte terrestre, aéreo y marítimo además por las necesidades propias de los mercados en cuanto a la ampliación.
Las ventajas más obvias de la integración comercial proceden de la intensificación del comercio entre los países asociados. Entre los más importantes podemos señalar:
· El libre comercio, lo cual implica tener acceso a mayores posibilidades de oferta y demanda.
· Mejor asignación de los recursos.
· Mayor competencia; que además del efecto pro-competitivo, sirve para eliminar la ineficiencia y las discriminaciones.
· Mayor aprovechamiento de las economías de escala, en el marco de mercados más amplios.
· Posible aumento de las preferencias de los consumidores o de los países, fruto de la ampliación del mercado y por ende del aumento de las oportunidades de inversión.
La integración económica es la unión de economías con un mismo fin común, para ello existe varias formas de asociación y de cooperación. Sin embargo para que se pueda dar una integración de tipo economico, es necesario que los países participantes tengan una similitud en su capacidad productiva y en el grado de desarrollo, de otra manera no es más que una nueva y sutil forma de exploración por parte de los países industrializados hacia los menos favorecidos económicamente.
NIVELES DE INTEGRACION.
Los elementos básicos que se pueden incluir en todo proceso de integración están medidas como:
· La reducción o eliminación de los niveles arancelarios.
· La flexibilización de las normas que regulan los movimientos de los factores de producción como son el capital y el trabajo.
· La coordinación de las políticas económicas.
· La colocación de una moneda única.
· Otros.
Clasificación de los niveles de integración:
a) Acuerdos de preferencias comerciales: descuentos comerciales.
b) Zona libre de comercio: es la eliminación de aranceles y las restricciones cuantitativas al comercio entre los países miembros.
c) Unión aduanera: es un grado mayor de integración en la que los países miembros no solo eliminan los aranceles sino que además adoptan un arancel externo común con respecto al resto del mundo.
d) Mercado común: además de eliminar las restricciones al comercio se eliminan las tablas a la libre circulación de los factores.
e) Unión económica: combina la suspensión a las restricciones en los movimientos de los factores con un mayor grado de amortización de las políticas económicas.
f) Unión económica y monetaria: combina las condiciones de la unión económica con la creación de una moneda común.
BLOQUES COMERCIALES DE PAISES.
En la economía mundial moderna las relaciones entre las personas, las regiones y los países no son accidentales ni pasivas, sino que son mecanismos de integración activos que intensifican y cambian la vida económica internacional.
Actualmente, el dinamismo del comercio es un elemento esencial del crecimiento economico; la principal característica del actual comercio internacional es la multilateralidad, que contrasta con los acuerdos bilaterales de países.
6.5 ANTECEDENTES DE LOS BLOQUES COMERCIALES.
Factores que influyen en la información de bloques económicos.
· Por razones ideológicas.
· Por razones comerciales.
El comercio es ventajoso, ya que no todos los pueblos tienen idénticas habilidades, destrezas y recursos naturales.
Los acuerdos comerciales de mayor trascendencia en los últimos años, clasificados por área geográfica, son los siguientes:
1. EUROPA.
Comunidad económica Europea (CEE).
La comunidad económica Europea, también conocida como mercado común, se creó el 25 de marzo de 1957 por medio del tratado de Roma y entro en vigor el 1° de enero de 1958. Unión económica está integrada por países Europeos: Alemania, Australia, Bélgica, España, Finlandia, Francia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Holanda, Portugal, Gran Bretaña, Dinamarca, Suecia y Grecia.
2. AMERICA DEL NORTE.
Acuerdo de libre comercio con América del norte (ALCAN).
Acuerdo economico cuyo nombre original es Nort Free Trade Agreement, las disposiciones iniciales del TLC establecen formalmente una zona de libre comercio entre los tres países de conformidad con el acuerdo General sobre aranceles aduaneros y comercio.
Los objetivos del tratado son:
· Eliminar barreras al comercio.
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Establecer procedimientos efectivos para la aplicación del tratado y la solución de controversias.
3. BLOQUES DE PAISES DEL ASIA-PASIFICO.
Cuenca del pacifico.
Así se denomina a la región geográfica que comprende a los países, islas, y territorios tocados por las aguas del océano pacifico. Está conformada por 49 países y entidades de tres continentes.
PAISES INTEGRANTES.
Este bloque está conformado por los tres organismos que son:
1. Cooperación económica de Asia Pacifico (APEC).
2. Consejo economico de la cuenca del pacifico (PBEC).
3. Consejo de cooperación económica del pacifico (PECC).
6.6 MEXICO Y LOS ACUERDOS LATINOAMERICANOS.
ANTECEDENTES DE LOS ACUERDOS LATINOAMERICANOS.
Las primeras manifestaciones concretas e importantes del proceso de integración económica latinoamericano fueron el mercado común centroamericano y la asociación latinoamericana de libre comercio. Mediante el primero se vinculaban los cinco países de Centroamérica en comercio y otras áreas económicas con el objeto de formar un mercado unificado y se creaban diversas instituciones para promover su funcionamiento.
ANTECEDENTES INDIRECTOS.
La comisión económica para América latina (CEPAL) de las naciones unidas, fue creada en 1948, debido al papel pionero y protagónico que ha desempeñado en la promoción de la integración latinoamericana. La CEPAL, con sede Santiago de Chile, sentó las bases teóricas para impulsar el proceso de integración.
Los ejes principales en que se acentúan los TLC son el eje andino con cinco países de la comunidad andina, CAN, y el eje Mercosur-Chile que se realizaran junto a ejes transversales con otros países.
MERCADO COMUN CENTROAMERICANO.
Los gobiernos de Guatemala, El salvador, y Nicaragua suscribieron el 13 de diciembre de 1960 la creación del mercado común centroamericano con el fin de acelerar la integración económica e impulsar el desarrollo regional. El MCCA estipula el libre tránsito para los vehículos que transportan las mercancías originarias de las cuatro naciones firmantes y el mismo tratamiento que a las compañías nacionales, a las empresas de los otros estados que inviertan en la construcción de carreteras, puentes, sistemas de riego, electrificación, vivienda y otras obras vinculadas al desarrollo de la infraestructura regional.
LA ASOCIACION LATINOAMERICANA DE INTEGRACION (ALADI).
Este será el acuerdo de libre comercio más grande de la historia, pues pretende ser un acuerdo comprensivo que elimine las barreras de todo tipo al comercio de bienes y servicios y a los flujos de inversión. Proveerá altos niveles de disciplina en áreas tales como derechos de propiedad intelectual, compras de gobierno, políticas de competencia, y otras. Será una forma de integración diferente a la que participan países desarrollados y en desarrollo a través de una relación basada en concesiones equivalentes.
AMERICA CENTRAL Y EL CARIBE
La comunidad caribeña y mercado común (CARICOM-CARIFTA).
La asociación de libre comercio del Caribe, nació como resultado de una iniciativa de Antigua, Barbados, Guyana, Jamaica y Trinidad y Tobago se constituyo formalmente en 1968 mediante la firma del Tratado de Antigua.
Desde sus inicios, el CARICOM ha intentado concentrar sus esfuerzos en la cooperación económica atraves del mercado común caribeño, coordinando la política exterior entre los diferentes estados miembros y asegurando servicios comunes en asuntos relacionados con la cooperación, salubridad, educación, cultura, comunicaciones y relaciones industriales.
AMERICA DEL SUR
El mercado común del sur (MERCOSUR).
En diciembre de 2006 MERCOSUR y Venezuela firmaron un “memorando de entendimiento para establecer un grupo de trabajo especial sobre biocombustibles” que deberá encargarse de la elaboración de un programa de cooperación en dicha área que considere la importancia estratégica de la cooperación energética entre los miembros del bloque.
OTROS BLOQUES
El grupo de los tres (G-3).
Integrado por Venezuela, México y Colombia, creado a partir de los intereses comunes con países latinoamericanos productores de petróleo. Se firmo el 13 de junio de 1994 en Cartagena de Indias y entro en vigor el 1 de enero de 1995.
La noción neoliberal de acceso a los mercados que limita aponer medidas para reducir el arancel y eliminar las trabas al comercio y a la inversión. La seguridad alimentaria deberá alcanzarse desarrollando y privilegiando la producción agropecuaria interna, entendiéndose como tal la proveniente de las actividades agrícola, pecuaria, pesquera, y acuícola. La producción de alimentos es de interés nacional y fundamental al desarrollo economico y social de la nación.
TRATDOS DE LIBRE COMERCIO DE MEXICO CON LATINOAMERICA.
La globalización ha llevado en los últimos años al establecimiento de múltiples tratados comerciales no solo entre EU y los países latinoamericanos, también entre los diferentes pauses de América latina entre sí, bien de manera bilateral, bien atraves de agrupaciones comerciales supranacionales.
Todos los acuerdos o tratados comerciales de México con América latina son muy parecidos en su contenido al Tratado de Libre Comercio de América del norte. Por su parte, México tiene balanzas comerciales superavitarias con Venezuela y Guatemala.
TRATADO DE LIBRE COMERCIO CON EL TRIANGULO DEL NORTE DE MEXICO (GUATEMALA-HODURAS-EL SALVADOR).
Este tratado se firmo el 29 de junio de 2000 y entro en vigor el 15 de marzo de 2001.
Sus objetivos:
· Eliminar barreras al comercio.
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Fomentar la cooperación trilateral, regional y multilateral.
Este tratado constituye un gran avance en la estrategia de política de negociaciones comerciales internacionales de México, el cual busca ampliar, diversificar y mejorar el acceso de los productos nacionales a los mercados externos.
TLC. MEXICO-NICARAGUA.
Este tratado se firmo en diciembre de 1997 y entro en vigor el 1°de julio de 1998, es el segundo tratado de libre comercio de México con Centroamérica.
Los objetivos de este tratado son:
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Fomentar la cooperación bilateral y regional.
TLC, MEXICO- CHILE.
Este tratado se firmo el 17 de abril de 1998 y entro en vigor el 1° de agosto de 1999.
Sus objetivos:
· Eliminar barreras al comercio.
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Establecer procedimientos efectivos para la aplicación del tratado y la solución de controversias.
México firmo otros tratados con países de América latina, todos con similitudes objetivos, algunos de estos son:
· TLC. MEXICO-COSTARICA.
· TLC. MEXICO BOLIVIA.
· CONVENIO DE ARGENTINA Y MEXICO.
